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취미생활/돈 놓고 돈 먹기

[미국주식] S&P 500 ETF에 장기 적립식 투자를 하면 어떻게 될까?

by 돌돌이_ 2021. 6. 20.

 제가 마지막으로 적금 들었을 때가 카카오 뱅크 처음 생기고 나서입니다. 그런데 진짜 이자를 노리고 적금을 든 것은 2009년이 마지막이었어요. 저는 그 당시 전라북도 지역에 있었는데, 전주에 고려 저축은행이 7% 가까운 이자를 주어서 열심히 모았던 기억이 있어요. (당시 월급이 120만원이었는데, 70만원 모으다가 굶어 죽는 줄 알아서 중도 해지하고 50만원으로 줄이긴 했지만....)

 

 워렌버핏도 최고의 유산이라고 여기는 S&P 500. 이거 만약 과거 데이터를 바탕으로 미래 투자하면 어떻게 될까 제가 계산을 해봤습니다.

 S&P 500 상품은 여러 회사에서 운용하고 있지만, 유명한 곳은 세곳입니다. 각 상품의 특성은 아래 링크를 참고하세요.

저랑은 어떠한 이해관계도 없지만, 정리가 잘되어 링크를 추천합니다.

 

 

[미국주식] S&P500 SPY IVV VOO ETF 비교

* 2021년 6월 3일 update * 안녕하세요, ETF WORLD입니다. 오늘은 S&P 500 ETF의 대표 종목 3종인 SPY, IVV, VOO를 비교해보려고 합니다. 세 종목 모두 추종하는 ETF가 같기 때문에 사실상 큰 차이는 없지만, 운용

etf-world.tistory.com

 

 우선, 이것도 주가 추종지수라 변수야 어마무시하게 많을겁니다.

 저는 최대한 단순화 시켜서 대략 이러할 것이다 정도로 결론을 내보도록 할게요.

S&P 500 ETF 중 하나인 VOO의 주가

 미국 500대 기업의 주가를 추종하는 ETF 상품 중에서 가장 늦게 생긴 Vanguard 500 Index Fund ETF의 주가예요. 코로나 앞에서 주춤했지만 천조국의 상승세는 멈출줄을 모르죠? 최근 너무 급상승한게 좀 걸리긴 합니다만, 안까먹는게 어디예요~

 

현재 VOO에서 투자하고 있는 섹터 들입니다.
이어서 VOO에서 보유하고 있는 주식들 입니다. (저는 애플에 소액 투자했다가 고점에서 물려서 최악에는 마이너스 80만원까지 갔던 기억이...)
특정 ETF상품이 아닌 S&P 500 지수 장기 평균 수익률

 이제 대충 자료가 나왔습니다.

 우선 배당금은 막연하게 1.72%로 계산할거예요. 여러 변수가 있지만, 편리한 계산을 위해 그렇게 하기로 했어요.

 

 배당은 분기별로 이루어지며, 편의상 3월, 6월, 9월, 12월로 하겠습니다. 실제로는 9월 배당은 10월에 준다는 이야기를 들은 적이 있는데, 어차피 배당락일 기준으로 계산되고, 계속 적립식으로 넣을거라 중요하지 않다고 생각하여 편의상 3/6/9/12월로 반영하겠습니다.

 

 각 월 수익률은 위에 있는 1990년 이후 각 월 평균 수익률 자료를 매월 달리 반영할겁니다. 4월에는 1.76%, 8월에는 -0.56%하는 식으로 반영할거예요. 1990년 이래(以來)니까 리만 사태 등이 어느정도 반영된 평균 수치긴 할겁니다.

 0.03%의 수수료에 대한 내용도, 차익실현을 통한 세금도 완전히 누락되었습니다.

 여기는 데이터를 단순화 시켜 계산한 것 뿐으로 언제까지나 참고용입니다.

 우한폐렴, 베이징폐렴, 상하이폐렴이 더 터질 수도 있고, 지구에 운석충돌로 인류가 막대한 피해를 볼수도 있으니, 적금처럼 넣어놓는다고는 생각하지 마시고, 매일 생활이 힘들때마다 차트 봐주시는거 잊지 마시구요~

 

 그러면 시작해볼까요?

 1990년 생이 매달 50만원을 넣으면 어떤 일이 생기는지...? 이번달 부터 시작해봅니다.

 

달성기간 연/월 매월입금액 입금총액 ETF 평균수익률
(1990년이후)
ETF 수익률반영
(1990년이후)
배당금 최종보유총액 나이
1개월 2021년 6월 ₩500,000 ₩500,000 0.17% ₩500,850 ₩8,615 ₩509,465 31

▲ 운 좋게 6월 걸려서 배당금을 받게 됩니다. 당장 입금은 안되겠지만요. 50만원을 넣어 9,465원을 이득 봤습니다.

 

달성기간 연/월 매월입금액 입금총액 ETF 평균수익률
(1990년이후)
ETF 수익률반영
(1990년이후)
배당금 최종보유총액 나이
7개월 2021년 12월 ₩500,000 ₩3,500,000 1.31% ₩3,648,748 ₩62,758 ₩3,711,506 31

▲ 7개월째 이러고 있습니다. 그래도 역시 ETF! 7개월동안 20만원 벌었군요. 하지만 개미 투자자 승부사들에게 20만원은 김여정이 난리 칠때 빅텍 한번 잘 올라타면 하루만에 벌수 있는 돈이라 코웃음 치겠네요.

 

달성기간 연/월 매월입금액 입금총액 ETF 평균수익률
(1990년이후)
ETF 수익률반영
(1990년이후)
배당금 최종보유총액 나이
12개월 2022년 5월 ₩500,000 ₩6,000,000 0.17% ₩6,501,726   ₩6,501,726 32

▲ 남들 먹고 노는거 참아가면서 1년을 모았어요. 하지만 기껏해야 50만원 이득 봤어요. 친구가 물어볼거예요. 너 ETF 한다며? 꼴랑 50만원 벌었냐? 나는 빅텍 투자해서 김여정 난리칠때 60만원 벌었다야. 하지만 기죽으면 안돼요. 200년 상승의 역사를 가진 미국 500대 기업의 힘을 믿으니까요.

 

달성기간 연/월 매월입금액 입금총액 ETF 평균수익률
(1990년이후)
ETF 수익률반영
(1990년이후)
배당금 최종보유총액 나이
24개월 2023년 5월 ₩500,000 ₩12,000,000 1.03% ₩14,180,250   ₩14,180,250 33

▲ 힘들게 2년동안 버텼습니다. 400만원 정도 이득보기 시작했습니다. 1년 200만원 정도면 눈에는 띄지 않지만 그래도 있으면 좋은 수익입니다. 이제부터 시작입니다! 이제부터 시작이래니 힘이 나기도 하지만 빠지기도 하네요. 2년동안 버텼는데 겨우 이제부터 시작인가... 그래도 이미 정했으니 이길을 걷기로 합니다.

 

달성기간 연/월 매월입금액 입금총액 ETF 평균수익률
(1990년이후)
ETF 수익률반영
(1990년이후)
배당금 최종보유총액 나이
48개월 2025년 5월 ₩500,000 ₩24,000,000 -0.12% ₩33,034,909   ₩33,034,909 35

▲ 4년 지났습니다. 3년 지날때 쯤 포기하고 싶었지만, 참고 4년까지 왔습니다. 이제 본격적으로 자산 증가가 눈에 보이기 시작하네요. 유튜브 보니까, 5천만원까지가 힘들지, 다음 부터는 좀 괜찮아진다고 하던데요. 물론, 좀 괜찮아 진다지, 형편이 크게 나아지는 건 아닙니다...

 

달성기간 연/월 매월입금액 입금총액 ETF 평균수익률
(1990년이후)
ETF 수익률반영
(1990년이후)
배당금 최종보유총액 나이
64개월 2026년 9월 ₩500,000 ₩32,000,000 0.32% ₩50,034,457 ₩860,593 ₩50,895,050 36

▲ 서른하나때 시작한 경제 5개년 개발계획. 서른 여섯 되어 겨우 5천만원을 모았습니다. 이제 진짜 시작입니다. 이 금액으로도 집은 못사거든요. 이제부터 스노우볼 효과를 낼 알맹이 눈을 갖추었습니다. 생활이 힘들다면 고통스럽겠지만, 한편으론 이제부터 상승하는 맛을 볼 수 있을 겁니다.

 

달성기간 연/월 매월입금액 입금총액 ETF 평균수익률
(1990년이후)
ETF 수익률반영
(1990년이후)
배당금 최종보유총액 나이
97개월 2029년 6월 ₩500,000 ₩48,500,000 0.32% ₩98,492,649 ₩1,694,074 ₩100,186,722 39

▲ 64개월 걸려 모은 5천만원. 이번엔 33개월만에 1억을 달성 하였습니다. 30대때 뒤늦게 돈모으기 시작했는데, 30대 끝나기전에 1억을 모았어요! 정말 자본주의 사회에서는 돈모으는 데 가속이 붙는 것 같아요.

 

달성
기간
연/월 매월
입금액
입금
총액
ETF 평균
수익률
(1990년이후)
ETF 수익률
반영
(1990년이후)
배당금 최종보유
총액
나이
139개월 2032년 12월 ₩500,000 ₩69,500,000 1.31% ₩202,483,971 ₩3,482,724 ₩205,966,695 42

▲ 서른 아홉때 1억을 모았는데, 마흔 둘 되니 2억이 되었어요. 만약 이걸 그냥 통장에 모았다면 7천만원도 안되었을 거예요.

 

달성
기간
연/월 매월
입금액
입금
총액
ETF 평균
수익률
(1990년이후)
ETF 수익률
반영
(1990년이후)
배당금 최종보유
총액
나이
164개월 2035년 1월 ₩500,000 ₩82,000,000 1.27% ₩301,150,967   ₩301,150,967 45

▲ 이쯤부터면 돈이 무섭게 붙기 시작합니다. 3년만에 1억을 또 벌었네요.

 

달성
기간
연/월 매월
입금액
입금
총액
ETF 평균
수익률
(1990년이후)
ETF 수익률
반영
(1990년이후)
배당금 최종보유
총액
나이
184개월 2036년 9월 ₩500,000 ₩92,000,000 0.59% ₩401,037,766 ₩6,897,850 ₩407,935,615 46
199개월 2037년 12월 ₩500,000 ₩99,500,000 0.17% ₩500,930,923 ₩8,616,012 ₩509,546,935 47
211개월 2038년 12월 ₩500,000 ₩105,500,000 1.03% ₩596,527,612 ₩10,260,275 ₩606,787,887 48
222개월 2039년 11월 ₩500,000 ₩111,000,000 1.03% ₩701,824,437   ₩701,824,437 49
232개월 2040년 9월 ₩500,000 ₩116,000,000 0.17% ₩801,855,521 ₩13,791,915 ₩815,647,436 50
241개월 2041년 6월 ₩500,000 ₩120,500,000 1.27% ₩906,650,645 ₩15,594,391 ₩922,245,036 51
248개월 2042년 1월 ₩500,000 ₩124,000,000 1.45% ₩1,007,760,650   ₩1,007,760,650 52

▲ 1990년생이 서른 넘어 겨우 취직을 해서, 한달에 50만원을 21년 모았습니다.

 처음에는 8년동안 1억을 겨우겨우 모았지만, 이제부터는 1억을 버는데 몇년 안걸리더니, 급기야 248개월째는 나이 한살만 더 먹어도 1억이 늘어납니다. 흔히들 이야기하는 복리의 마법이지요.

 저 같으면, 49세에 은퇴하고 아침에 우유배달이나 하고, 낮에는 글을 쓰며 여생을 보내고 싶네요.

 

 저도 계산식을 만들어놓고도 정말 이렇게 된단 말이야?! 하면서 몇번이고 놀랐어요.

 틀린부분 있으면 날카로운 지적 부탁드립니다. 다음 글에서 지속적으로 수정해나가겠습니다.

 

아래 엑셀 파일을 첨부합니다. 파란 색 부분(입금 계획 등)만 입력하면 264개월치를 예측해보실 수 있습니다.

(좀 달라진 부분이 있습니다. 엑셀과 본문이 다르다면 엑셀파일 쪽을 믿어주세요~)

S&P500.xlsx
0.05MB

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